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广西人大常委会


广西壮族自治区环境保护条例


广西壮族自治区人大常委会公告
（十届第78号）

《广西壮族自治区环境保护条例》已由广西壮族自治区第十届人民代表大会常务委员会第十七次会议通过，现将修订后的《广西壮族自治区环境保护条例》公布，自2006年2月1日起施行。

广西壮族自治区人民代表大会常务委员会
2005年12月3日



广西壮族自治区环境保护条例

（1999年3月26日广西壮族自治区第九届人民代表大会常务委员会第十次会议通过
根据2004年6月3日广西壮族自治区第十届人民代表大会常务委员会第八次会议《关于修改〈广西壮族自治区环境保护条例〉的决定》修正
2005年12月3日广西壮族自治区第十届人民代表大会常务委员会第十七次会议修订）

第一章 总 则
第一条 为保护、改善生态环境与生活环境，防治污染和其他公害，保障人体健康和环境安全，促进经济与社会的可持续发展，根据《中华人民共和国环境保护法》和其他有关法律、行政法规，结合本自治区实际，制定本条例。
第二条 本条例适用于自治区行政区域内的一切单位和个人。
第三条 自治区实行环境保护目标责任制，各级人民政府对本辖区的环境质量负责，落实任期及年度环境保护目标和任务，加大环境保护资金的投入，使辖区的环境质量达到规定的标准。
第四条 县级以上人民政府在制定国民经济和社会发展规划及重大经济、产业和技术政策，进行资源开发、区域国土整治、城乡建设改造等活动时，应当进行环境与发展综合决策。
第五条 各级人民政府应当大力发展循环经济，制定清洁生产、废物资源化等方面的政策，鼓励合理利用资源，构建资源节约型产业结构和消费结构，建设节约型社会。
第六条 各级人民政府应当加强环境保护宣传教育，普及环境保护科学知识，提高全社会环境保护意识，鼓励公众参与环境保护。
第七条 县级以上人民政府环境保护行政主管部门对本辖区的环境保护工作实施统一监督管理。其他有关部门按各自职责依法对环境污染的防治实施监督管理。
第八条 任何单位和个人都有合理利用自然资源、保护生态与生活环境、防治污染的义务，有要求减轻、消除污染危害和举报违反环境保护法律法规的行为的权利。
第二章 环境监督管理
第九条 县级以上人民政府环境保护行政主管部门应当会同同级发展和改革、经济、城建、水利、卫生、国土资源、林业、农业、水产畜牧、海洋等有关行政主管部门，制定本辖区的环境保护规划，报同级人民政府批准后实施。
县级以上人民政府应当将环境保护规划纳入国民经济和社会发展规划、土地利用规划、城市总体规划和区域开发规划，并组织环境保护规划的实施。
第十条 县级以上人民政府环境保护行政主管部门应当根据国家环境质量标准，组织编制和调整本行政区域地表水水域、环境空气、城市区域环境噪声等环境功能区划，报同级人民政府批准后公布实施。
各专业规划、专项规划和区域开发利用规划应当符合环境功能区划。
第十一条 县级以上人民政府及其环境保护行政主管部门应当制定突发性环境污染事件的处置应急预案，规范环境突发事件的应急处置工作。发生突发性环境污染事件的，应当及时控制和消除危害，并向社会公告。
第十二条 县级以上人民政府及其环境保护行政主管部门应当做好环境保护信访工作，设立举报电话，接受并及时处理公众的举报。
第十三条 县级以上人民政府环境保护行政主管部门、其他依法行使环境监督管理权的部门在履行监督管理职责时，有权采取下列措施:
（一） 对排污者进行实地检查，现场监测，调查取证;
（二） 查阅或者复制有关污染物排放的资料，采集样品;
（三） 责令排污者停止污染环境的违法行为。
第十四条 县级以上人民政府环境保护行政主管部门的环境监测机构负责对本辖区污染源排污状况进行监督性监测，监测数据是环境保护行政主管部门认定排污状况的依据。
当事人对监测数据有异议的，可以在收到监测数据通知书之日起7日内，向上一级环境保护行政主管部门的环境监测机构申请复核。
第十五条 自治区、设区的市的环境保护行政主管部门应当每月向社会发布环境质量信息，每年向社会发布本辖区环境质量状况公报以及污染防治和生态保护工作情况。县级人民政府环境保护行政主管部门应当定期公布环境质量信息。
第十六条 各级环境保护、农业、林业、水利、海洋、水产畜牧、海关、出入境检验检疫等部门，在物种引进、转基因技术或者产品的生产和应用过程中，应当按照国家有关规定，做好生物技术环境安全工作。
自治区野生动植物行政主管部门应当将生物物种资源批准出境的资料信息抄送自治区环境保护行政主管部门。
第三章 保护生态和生活环境
第十七条 自治区、设区的市人民政府应当在本辖区内的江河源头区、重要水源涵养区、水土保持重点预防保护区和重点监督区、重要渔业水域以及生物多样性丰富区等重要生态功能区域建立生态功能保护区。
各类生态功能保护区的建立，由各级环境保护行政主管部门会同有关部门组成评审委员会评审，报同级人民政府批准。
环境保护、农业、林业、水利、国土资源等有关部门按照各自的职责，对生态功能保护区的管理、保护和建设进行监督。
第十八条 禁止在生态环境敏感区域进行外来物种试验和种植放养活动。
转基因生物环境释放前应采取必要的隔离安全管理措施，设立标志。严格限制在野生生物原产地进行同类转基因生物的环境释放。
第十九条 城市人民政府应当建设城市污水、生活垃圾无害化处理和危险废物集中处理设施，并纳入当地社会发展年度计划。小城镇所在地人民政府应当在适当地点设置专门场所，集中处理垃圾等废弃物，防止废弃物的堆放造成严重环境污染。
各级人民政府及其有关部门应当加强农村基础设施建设，保护和改善农村生活环境质量。
第二十条 在城市建成区范围内，禁止下列行为:
（一）在午间和夜间进行产生环境噪声污染的建筑施工作业（抢修、抢险作业除外）;
（二）高、中考期间，在考场周围产生或者可能产生环境噪声污染、影响考试环境的活动;
（三）将废油和含油废物（包括潲水油），排入下水道或者随地倾倒;
（四）在居住区、机关、学校、医院、疗养院等环境敏感区域从事切割、敲打锤击，露天装卸或者堆放水泥、石灰、粉煤，露天喷漆或者屠宰、水产品加工、生物发酵等产生环境噪声、粉尘、恶臭污染的营业活动。
对前款第（一）项确因生产工艺要求或者特殊情况需要连续施工作业的，应当提前5日向所在地的市、县环境保护行政主管部门申报，持有所在地的市、县环境保护行政主管部门的证明，并提前2日公告周围居民。
第二十一条 禁止在城市建成区内住宅楼、以居住为主的综合楼内，新建、扩建、改建产生油烟污染的饮食业和产生环境噪声、振动污染的娱乐业经营场所。
禁止在城市建成区内住宅楼、以居住为主的综合楼内，在午间和夜间进行产生环境噪声污染的室内装饰、装修施工。
禁止在城市建成区内人口集中地区露天烧烤食品。
第二十二条 禁止在人口集中区域、城市建成区内或者其他环境敏感区域内新建、改建、扩建甲壳素、骨胶、骨（鱼）粉、塑料制品等产生恶臭污染的生产项目。
第二十三条 禁止在下列区域内设置畜禽、水产养殖场:
（一）生活饮用水水源保护区、风景名胜区、自然保护区的核心区及缓冲区;
（二）城市和城镇中居民区、文教科研区、医疗区等人口集中地区;
（三）县级以上人民政府依法划定的禁养区域;
（四）法律、法规规定需要特殊保护的其他区域。
第二十四条 禁止在自治区划定的一、二类近岸海域环境功能区及沿岸新设排污口。
禁止在一、二类近岸海域环境功能区及沿岸新建、改建、扩建重污染项目或者排放有毒有害污染物的项目和设施。
第二十五条 禁止利用溶洞排放、倾倒生产废水和其他废弃物。
第二十六条 在集中使用的大型电磁辐射发射设施或者高频设备周围，按环境保护和城市规划要求划定的规划限制区内，不得修建居民住房、幼儿园、学校和医院等敏感建筑。
对已建成的大型电磁辐射设施或者高频设备，经监测确实对周围环境污染超过国家规定限值的，应当采取有效防护措施。经采取措施后仍达不到国家污染防治限值的，当地人民政府应当责令其迁出并按国家有关规定给予适当补偿。
第四章 防治环境污染
第二十七条 污染物排放实行总量控制。污染物排放总量控制计划由自治区环境保护行政主管部门会同有关部门，根据国家规定的主要污染物排放总量指标和区域环境容量拟定，经自治区人民政府批准后，逐级分解下达执行。
县级以上人民政府应当采取措施，将本行政区域的主要污染物排放总量控制在自治区人民政府规定的排放总量指标内。
第二十八条 自治区实行排污许可证制度。排污者应当依法申请领取排污许可证，按照排污许可证规定的污染物排放总量控制指标、浓度、方式等排放污染物。
未按规定取得排污许可证或者被吊销排污许可证的，不得排放污染物。
县级以上人民政府环境保护行政主管部门根据法律、法规规定和地方人民政府授权核发和管理排污许可证。
受理排污许可证申请的环境保护行政主管部门，应当自受理申请之日起20日内依法作出颁发或者不颁发排污许可证的决定，书面通知申请者。
第二十九条 排污许可证的发放、变更、吊销，应当予以公布，接受群众的监督。
排污单位取得排污许可证，并不免除其治理污染的义务和法律规定的其他责任。
第三十条 排污企业应当按照国家和自治区的规定设置排污口，并安装标志牌。排污口设置后不得随意变动。不符合排污口设置技术规范、标准和要求的，应当在环境保护行政主管部门规定的期限内完成整改。
第三十一条 排污单位应当按照污染防治设施的设计要求和排污许可证规定的排放要求，制定操作规程，并保证污染防治设施的正常运行。污染防治设施应当与产生污染物的主体设施同时运行使用。
已建成的防治污染设施不得擅自拆除或者闲置。确需拆除或者闲置的，应当提前10日向所在地的市、县环境保护行政主管部门申请，说明理由，提出相应的污染防治措施。环境保护行政主管部门应当自接到申请之日起10日内作出行政许可决定并通知申请人。
第三十二条 鼓励企业自愿开展清洁生产审核，提出进一步节约资源、削减污染物排放量的目标。
有下列情形之一的企业，应当按国家规定公布主要污染物排放情况并实施清洁生产审核:
（一）污染物排放超过国家和地方排放标准，或者污染物排放总量超过地方人民政府核定的排放总量控制指标的;
（二）使用国家《危险货物品名表》、《危险化学品名录》、《国家危险废物名录》和《剧毒化学品名录》中的剧毒、强腐蚀性、强刺激性、放射性（不包括核电设施和军工核设施）、致癌、致畸等有毒有害物质作原材料进行生产或者在生产中排放上述有毒有害物质的。
第三十三条 实行审批制的建设项目，建设单位应当在报送可行性研究报告前完成环境影响评价文件报批手续;实行核准制的建设项目，建设单位应当在提交项目申请报告前完成环境影响评价文件报批手续;实行备案制的建设项目，建设单位应当在办理备案手续后和项目开工前完成环境影响评价文件报批手续。
第三十四条 排放污染物超过国家和自治区污染物排放标准的，由各级人民政府责令限期治理。
限期治理期限最长不超过10个月。排污者因特殊原因无法完成治理任务的，应当在治理期限届满前1个月向有管辖权的环境保护部门提出延期申请，经同级人民政府批准可以延期1次，但延期时间不得超过3个月。
限期治理期间，排污者应当按照环境保护行政主管部门的要求，采取减产、限产或者其他措施，使其污染物排放符合限期治理决定中的要求。期限届满，环境保护行政主管部门应当及时对限期治理效果进行核查。
第三十五条 环境受到污染，威胁群众生活环境和生命财产安全的，所在地的县级以上人民政府环境保护行政主管部门应当责令其停止排放污染物，并及时报告当地人民政府。
第五章 法律责任
第三十六条 违反本条例第二十条规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门责令其改正，情节严重的，可并处1万元以下罚款:
（一）在午间和夜间使用产生环境噪声污染的建筑机械进行施工作业未按规定申报或者未持有证明文件的;
（二）在高、中考期间在考场周围造成环境噪声污染的;
（三）将废油和其他含油废物（包括潲水油）排入下水道或者随意倾倒的;
（四）在环境敏感区域从事产生环境噪声、粉尘、恶臭污染的营业活动的。
第三十七条 违反本条例第二十一条第一款、第二十二条规定，违法建设产生油烟、噪声、振动污染的饮食业、娱乐业经营场所和产生恶臭污染项目的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门责令其停止生产或者使用，可并处10万元以下罚款。
第三十八条 违反第二十一条第二款规定，在室内违法进行产生环境噪声污染的装饰、装修施工的，由公安机关给予警告，可并处1万元以下罚款。
第三十九条 违反本条例第二十一条第三款规定，违法露天烧烤食品的，由所在地的城市管理执法部门责令其改正，情节严重的，可并处500元以下罚款。
第四十条 违反本条例第二十三条规定，在畜禽、水产禁养区设置畜禽养殖场的，由县级以上人民政府责令其限期搬迁或者关闭。
第四十一条 违反本条例第二十四条规定，在一、二类近岸海域环境功能区及沿岸新设排污口或者在一、二类近岸海域环境功能区及沿岸建设禁止建设的项目、设施的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门责令停止使用和建设，可并处5000元以上10万元以下罚款。
第四十二条 违反本条例第二十五条规定，利用溶洞排放、倾倒生产废水和其他废弃物的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门责令停止使用，并处10万元以下罚款。
第四十三条 违反本条例第二十八条第一款规定，不按照排污许可证的规定排放污染物的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门责令其限期改正，可并处1万元以上5万元以下罚款;情节严重或者逾期不改正的，可以由颁发排污许可证的环境保护行政主管部门吊销其排污许可证。
违反本条例第二十八条第二款规定，未取得排污许可证或者被吊销排污许可证后排放污染物的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门责令其立即停止排放污染物，并处5万元以上10万元以下罚款;造成环境严重污染或者拒不停止排放污染物的，由县级以上人民政府责令其停产停业。
第四十四条 违反本条例第三十条规定，未按规定设置排污口的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门责令限期改正，情节严重的，可以并处1万元以下罚款。
第四十五条 违反本条例第三十四条规定，经限期治理逾期未完成治理任务的，除依照国家规定加收超标准排污费外，由有管辖权的环境保护行政主管部门处以10万元以下罚款，或者由作出限期治理决定的人民政府责令其停业或者关闭。
在限期治理期间，不按规定排放污染物的，由作出限期治理决定的人民政府的环境保护行政主管部门处以1万元以上5万元以下罚款。
第四十六条 环境保护监督管理人员和其他有关国家工作人员在环境保护工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第六章 附 则
第四十七条 本条例中下列用语的含义:
（一）午间，是指北京时间12时至14时30分;
（二）夜间，是指北京时间22时至次日早晨6时;
（三）转基因生物环境释放，是指转基因生物在开放系统内进行研究、生产和应用的活动，包括田间试验和商品化生产。
第四十八条 本条例自2006年2月1日起施行。




　　　　　　　　　　　　　浅谈商业银行所面临的利率风险

　　　　　　　　　　　　　　北安市人民法院—崔文茂

　　一、利率风险的基本内涵与分类
　　1．利率风险的含义
　　在研究利率风险之前，首先应该了解风险的概念。风险是一种可量化的不确定性。金融市场风险种类繁多，根据其来源可具体分为信用风险、市场风险和操作性风险等。利率风险是一种主要的市场风险。
银行利率风险是利率的不利变动给银行财务状况带来的风险，或者说是指由于市场利率变动的不确定性导致商业银行的净利息收入与预期的偏差。巴塞尔银行监督委员会在2004年发布的《利率风险管理原则中》将利率风险定义为利率的不利变动给银行的财务状况带来的风险。利率的变动通过影响银行的净利息收入和其他一些利率敏感性收入与经营管理费用，最终影响到银行的收益。
　　2．利率风险的分类
　　赵同章（2005） 认为，由于商业银行内外部因素的共同作用，实质性的利率风险具体表现为收益与股东权益市场价值变动风险、内含期权风险、利率结构风险、逆向选择风险以及利率操作风险。
　　宋挥、罗浩（2006） 指出，根据巴塞尔委员会的定义并结合我国商业银行实际情况，商业银行的利率风险具体表现为：资产负债匹配风险、利率结构风险、内含客户选择权风险以及利率曲线风险。
根据中国银监会于2005年出发布的《商业银行风险管理指引》，利率风险按照来源的不同可以分为，重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限所存在的差异。重新定价的不对称性也会使收益率曲线斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响，从而形成收益率曲线风险，也称为利率期限结构变化风险。基准风险也称为利率定价基础风险，是另一种重要的利率风险来源。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。而期权性风险则是一种越来越重要的利率风险，来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。
　　二、我国商业银行面临的主要利率风险
　　利率风险对于我国商业银行来说并不陌生，即使是在利率管制时期，货币当局也会根据国民经济健康发展的需要调整存贷款等利率水平。利率水平的多变性和不确定性使金融市场上各经济主体承受着较大的利率风险。商业银行当然也不例外，并且，随着利率市场化的推进，我国商业银行面临的各类利率风险将明显的加大。
　　1．基本点风险的威胁
　　基本点风险也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险来源。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。
　　相对于其它形式的利率风险，我国商业银行面临的基本点风险最为严重。主要体现在在利率市场化条件下我国的利差水平将大大下降。据麦肯锡预测，我国整个银行业的平均利差将从目前的3.33%下降近100个基点，达到国际开放金融市场的平均利率水平的2%左右。其原因包括：在完成市场化后，我国银行面临的竞争将更加激烈，各商业银行展开价格战不可避免；一方面为了竞争资金来源而提高存款利率，同时为了争取优质的贷款客户而很难提高贷款利率。存贷款的利差水平也就自然降低了。
　　另外，随着利率市场化的实现，我国商业银行存贷款利率的设定会逐渐与国际接轨，可能会以LIBOR或其他利率作为参照利率，存贷款利率的参照利率相关性的减弱同样会带来基本点风险。
　　2．期权性风险的加剧
　　期权性风险是一种越来越重要的利率风险，来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。一般而言，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务。期权可以是单独的金融工具，如场内（交易所）交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。一般而言，期权和期权性条款都是在对买方有利而对买方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给卖方带来风险。
　　利率市场化往往会带来利率水平的上升，我国阶段性的利率上升对存款人比较有利，他们可以选择重新安排存款，这样就对商业银行产生非常不利的影响。另外，随着我国金融市场的发展，越来越多的期权品种因具有较高的杠杆效应，还会进一步增大期权头寸可能会对银行财务状况产生的不利影响，这些都会让期权性的利率风险更加严重。
　　3．重新定价风险的加大
　　重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）所存在的差异。这种重新定价的不确定性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变化。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。
　　我国商业银行的存贷款期限失衡严重，必须在利率变动前尽快采取有效的管理手段，以避免或减少不利的利率变动给银行带来的损失。而这一切的前提是商业银行是商业银行能够尽可能准确地分析利率变动的影响因素，把握利率的变动趋势。我们商业银行在这方面的不足大大加重了利率风险的危害。
　　4．收益曲线风险的严重
　　重新定价的不对称性也会使收益率曲线斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响，从而形成收益率曲线风险，也称为利率期限结构变化风险。一般而言，长期利率总是高于短期利率，收益线在通常情况下会随期限的延长而逐步上升（称为正收益曲），但在商业周期扩张阶段，由于货币政策反向操作，短期利率可能会高于长期利率，从而使银行等经济主体所期望的利差收益落空。特别是在金融恐慌时期，长短期利率倒挂现象会频繁出现。例如，东南亚金融危机期间，泰国、香港的隔夜利差曾一度高至300％～1000％ 。这时短期负债比重较高的银行面临的利率风险就较大，收益曲线风险也就因此产生。银行利用短期负债支持长期资产，长短期利率水平的差异可给银行带来期望利差的收入。当收益曲线异常变动，长短期利差缩小甚至出现倒挂时，银行的利差收入就会大幅度降低甚至变为负数。
　　三、我国商业银行利率风险管理的现状
　　随着利率调整的加快，利率风险的加大，已经有许多商业银行开始尝试运用利率敏感资产与敏感负债的分析方法来研究资产负债状况，并根据对利率趋势的预测和判断，在客观条件允许的范围内对资产负债进行适当的调整，以防范利率风险，争取较好的财务收益。但是，在现行金融体制下，我国商业银行的利率风险管理是非常薄弱的。
　　1．商业银行内部利率风险管理薄弱
　　（1）利率风险管理观念滞后和人才匮乏制约了风险防范技术的发展。一是由于受长期利率管制的影响,商业银行对利率变动反应较为迟钝,对利率风险较为陌生,各家银行的竞争观念也比较单一,虽然存贷款竞争已从过去单纯追求规模扩张上升到追求效益,但在价格等深层次经营管理方面的竞争还十分肤浅。二是商业银行各个经营层面认识不同,一些人认为利率市场化是国家深化金融体制改革、加入WTO的客观需要,利率市场化的进程不会太快,坐等观望气氛较浓。三是由于现行各商业银行利率管理基础工作较弱,如利率定价模型中需要大量的基础性数据和资料等体系问题尚未解决,所以认为市场化过程中产生的风险难以控制,只能被动应付。四是具备利率风险管理要求的知识结构和实践操作经验的人才较少,不能很好地适应利率市场化的要求。
　　（2）风险管理机构职能不明确，尽管从1994年起各商业银行纷纷效仿国外设立了资产负债管理委员会，并尝试推行资产负债比例管理，为商业银行经营管理及利率风险管理的科学化、现代化打下了良好的基础，但这些资产负债管理委员会的职能不明确，只是一个议事机构，也没有专门的资产负债管理经理人员执行利率风险管理职能，从而不可能对利率风险及时作出反映，并据以调整资产负债战略。
　　（3）内控机制不健全，没有形成一套合理的利率风险管理流程。由于我国的商业银行长期的处于利率管制下粗放式经营，对先进的风险测量方法了解较少，还没有建立健全的适合我国商业银行的风险指标体系和测量模型，用来辨别利率变化情况下所面临的风险种类并衡量利率风险度，评估利率风险损失值，以便于及时采取措施规避风险。同时，随着我国利率市场化步伐的加快，虽然各商业银行开始借鉴国外先进的经验，参照巴塞尔协议委员会制定的稳健经营利率风险管理核心原则，建立利率风险内控机制。但从当前我国商业银行的情况来看，利率风险管理机制不健全：一方面缺乏科学的奉贤计量和监控系统；另一方面，对利率风险缺乏严格的监控制度。
　　（4）资产负债品种结构单一,难以适应以利率风险管理为中心的资产负债管理需要。目前商业银行非存款性资金来源、非信贷金融产品品种的开发和金融创新能力都十分薄弱,限于资产负债业务品种、结构单一化的现实情况,即使商业银行测算到缺口风险的大小,也未必能根据所承受的风险状况,通过调整资产负债表中的投资组合,有效地进行利率风险控制。
　　2．利率风险管理的外部宏观经济环境不成熟
　　（1）我国现行利率政策和金融法规存在缺陷。在我国当前的利率政策中规定：中长期存贷款利率确定方式不统一，存款利率按期限确定，贷款利率每年一定，使商业银行存在重新定价风险隐患；存贷款利率计息规则不合理，根据《人民币利率管理规定》，各活期类存款都是按照结息日利率计算利息，导致商业银行在计算利率风险敞口时无法确定其重新定价期限，影响了分析的准确性。而贷款年利率折算成日利率时，按年利率除以360天计算，由于利率折算方式不够精确，在按日计息时，实际利率会大于公布利率。对于贷款金额大、提前还贷的客户，在计息时容易引起争议，存在一定的利率风险。
　　（2）我国当前尚未形成一个完善的金融市场。虽然近几年我国金融市场建设取得了很大的进步，货币市场、外汇市场、债券市场、股票市场等初具规模，各项改革也在有条不紊的进行。但仍未形成一个比较完善的金融市场。货币市场还有待完善；资本市场发展相对滞后性使得商业银行承担着经济活动中的大部分资金需求，集中了大量的风险；外汇市场的规模较小且主要局限于即期外汇交易，因而难以对外汇头寸暴露进行有效的防范和控制。金融衍生工具市场基本上还处于空白状态，使商业银行缺少了规避利率风险的有效手段。因此金融市场整体发展的滞后性和管理工具的缺乏，使商业银行在规避利率风险工具的选择和运用上都受到很大的制约，不利于我国商业银行的利率风险的管理。
　　综上所述，我们可以看出当前我国商业银行的利率风险管理情况不容乐观，存在着诸多问题。随着利率市场化改革的不断推进，商业银行必将面临更加现实而严峻的利率风险考验。在这种情况下，就要求我们在积极学习与借鉴国外先进利率风险管理方法的同时，加强国内的利率风险管理研究。